Модификация кредита — один из самых популярных способов избежать долгов при ухудшении платежеспособности и более удобном снижении переплат по кредиту и формировании программ погашения. Такие финансовые инструменты выгодны как заемщику, так и банку или КИ для получения постоянных клиентов.
В чем суть перекредитования
Проще говоря, рефинансирование кредита — это оформление нового займа для погашения одного или нескольких старых кредитов. Рефинансирование может быть осуществлено как в том же финансовом учреждении, где ранее был закрыт кредит, так и в другом банке или СЗ. После заключения договора первоначальное обязательство закрывается досрочно, а на его место приходят новые условия.
Рефинансирование кредита с просрочками позволяет
Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты и долги по кредитным картам.
Отличие переоформления кредита от реструктуризации
Зная, что такое рефинансирование кредита, заемщики должны уметь отличать его от реструктуризации. Данный механизм финансирования не предназначен для улучшения условий поддержания платежеспособности банков или клиентов СЗ, испытывающих трудности.
Это означает, что существенной экономии или выгоды для заемщика нет. Продление условий определяется приложением к действующему или новому договору.
Как рефинансировать займы в банке
Рассчитать рефинансирование ломбардного кредита могут клиенты Kaspi Bank, Halyk Bank («Народный Банк Казахстана»), Fortebank, Nurbank, Zhusan и других банков. Основное требование, на которое ориентируется финансовое учреждение при принятии решения, — хорошая кредитная история заявителя. Заемщики могут подать заявку в любой филиал в Алматы, Астане, Караганде, Активном или других городах. Многие финансовые учреждения принимают заявки онлайн.
Банки часто соглашаются пойти на уступки, потому что кредиторы теряют больше, если клиент становится неплатежеспособным. Кроме того, перераспределение позволяет финансовому учреждению открыть новый счет, заставить клиента оплатить страховку и, возможно, подать новую заявку.
При подаче заявки стоит понимать, что банки обычно не берут рефинансирование займов, выданных микрофинансовыми организациями. Причины отказа в рефинансировании кредита могут быть следующими
Если банк не соглашается выдать вам деньги, вы можете продолжить выплачивать кредит на старых условиях, договориться с кредитором о реструктуризации, получить целевой кредит или обратиться к другому кредитору.
Что произойдет, если я не буду платить по кредиту? Накопление долга обычно оборачивается вовлечением в процесс, судебными разбирательствами, принудительным взысканием и искажением кредитной истории. Кредитор не снимет с вас долг, даже если не спешит обращаться в суд. Поэтому не стоит пускать дело на самотек. Желательно искать решение как можно скорее.
Перекредитование в МФО
Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Казахстане возможно в микрофинансовых организациях, которые выдают займы с 18 лет. К ним относятся Zaimer, Credit 365 и Keke. KZ.
Как правило, требования МС более добросовестные, чем банковские. Перераспределение средств возможно без пенсионных отчислений, подтверждения дохода или поручительства. Наличие долга и финансовое положение заемщика несущественны. Другой вопрос — выгодно ли рефинансировать займы в микрофинансовых организациях. Поскольку эти кредиторы обычно выдают ограниченные суммы на короткий срок, а процентные ставки очень высоки, необходимо взвесить все «за» и «против». В этом вам помогут расчеты с помощью кредитного калькулятора на сайте FinCult. kz.
Многих казахстанцев, переоформивших кредит, интересует способ погашения рефинансированного займа. Обычный способ оплаты — наличными в отделениях или терминалах, через банки или пункты. Более подробную информацию вы можете найти на сайте или узнать у сотрудника банка или НГИ.
Чтобы заимствование не привело к негативным последствиям, важно заранее оценить свои возможности и ознакомиться с нормами финансового права. Подпишитесь на рассылку Fincult.kz, чтобы получать своевременные обновления. Также на нашем сайте вы можете воспользоваться калькулятором АСП и рядом других полезных сервисов.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование — предоставление кредита для погашения текущего кредитного обязательства перед другим банком. Кредитная организация выплачивает совокупную сумму существующего долга клиента. Затем заемщик погашает кредит.
Рефинансирование доступно для:.
Важно! Банки, соглашаясь на рефинансирование кредита, одобряют только сумму, равную задолженности. Если решение одобрено, средства переводятся на счет кредитной организации. Они не могут быть использованы каким-либо другим образом.
Требования к заявителю: заявитель должен обладать дееспособностью, чтобы подать заявку на рефинансирование кредита.
Оценить свои возможности по кредиту вы можете, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка. Введите в открывшуюся форму необходимые параметры и контактный номер телефона. Кредитный менеджер сообщит вам о предварительном решении.
Топ-7 банков с рефинансированием кредитов
Каждый второй житель Казахстана имеет хотя бы один кредит. У каждого третьего их много. А каждый седьмой находится в «черном» списке постоянных неплательщиков. Такая ситуация объясняется низкими темпами экономического роста в стране. Это приводит к снижению заработной платы и сокращению занятости.
Правительство приказало государственным и коммерческим банкам снизить процентные ставки и упростить условия рефинансирования. В первую очередь, речь идет об ипотеке, когда закладываемая недвижимость является единственным жильем.
Топ-7 кредитных организаций с программами рефинансирования:.
| Название банка | Рейтинг популярности (не более 5) | Варианты рефинансирования. |
| Альфа-Банк. | 4 | да |
| Халик Банк Казахстана. | 3,5 | да |
| Казкомерц Банк. | 3,5 | да |
| Цесна Банк | 3,5 | да |
| АТФ Банк. | 3 | да |
| ВТБ (Казахстан) | 3 | да |
| Нурбанк. | 1,5 | да |
Выгодно ли обращаться в микрофинансовые организации
Сервис быстрых займов популярен в Казахстане. Продукт доступен всем совершеннолетним гражданам. Оформление заявки занимает 15 минут.
Внимание! Если условия микродоговора не нарушены, кредитор имеет право оштрафовать заемщика и увеличить процентную ставку.
Для положительного решения заявителю достаточно одного паспорта Казахстана. Отчеты, подтвержденные официальными доходами, не требуются.
Среди множества преимуществ есть и существенные недостатки. Кредиты выдаются на короткий срок и под высокие проценты. За неуплату предусмотрены серьезные штрафы.
Микрозайм выгоден клиентам с плохой историей и просрочками:
Главное преимущество микрозаймов из «черного» списка — кредитор одобряет заявку, а заемщик получает деньги. Однако насколько это логично, зависит от финансового положения семьи и ее платежеспособности. Из-за огромных процентных ставок рекомендуется избегать микрозаймов!