Вы должны продолжать погашать кредит и проценты по нему в соответствии с графиком платежей, установленным в кредитном договоре. Однако рекомендуется проверять актуальность реквизитов и точность платежной документации перед каждым переводом, чтобы впоследствии не тратить время на выяснение того, куда делись платежи и как их вернуть. В ходе процедуры банкротства активы и пассивы банка, включая требования по кредитам, будут переданы другому банку, и у него появятся новые кредиторы. После погашения кредита ипотека на недвижимость освобождается (снимается регистрация ипотеки). Это происходит в соответствии с общими правилами; банкротство банка не влияет на этот процесс.
Даже если у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций и начато производство по делу о несостоятельности, банк все равно имеет право на возмещение своих требований по ранее выданным кредитам до момента признания банка банкротом (статья 20, пункт 1, раздел 13 Закона о банках и банковской деятельности). (Закон о банках и банковской деятельности, статья 20, пункт 13; Кодекс о банкротстве, статья 189.64, пункт 1). При погашении кредитов используйте данные, составленные с учетом рекомендаций Банка России по погашению кредитов, выданных банкам, у которых отозвана лицензия на осуществление деятельности. Они размещены на официальных сайтах банков-кредиторов, а также должны быть доступны на сайте Банка России, если лицензия на осуществление деятельности была отозвана после 30 января 2017 года (информационное письмо Банка России от 14 апреля 2017 года N ИН- 06-14/17). Обратите внимание, что даже если у вас есть деньги на текущем банковском счете, их нельзя зачесть в счет платежей по кредиту. В любом случае сумму необходимо выплатить, а деньги на счете будут истребованы в рамках дела о банкротстве. Это связано с тем, что, по общему правилу, с момента отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности его обязательства перед банком не могут быть прекращены путем зачета аналогичных требований (ч. 9, § 4 Закона о банках, ст. 20). и банковской системе). Рекомендуется сохранять все платежные документы и переписку с банком, связанную с платежами по кредиту. Если платеж был совершен не туда, куда нужно, существуют документы, которые помогут вам проверить платеж или получить возмещение.
Признание банка банкротом влечет за собой начало процедуры банкротства (§ 189.73 Кодекса о банкротстве). В этот период банк находится под управлением государственной «организации по страхованию вкладов», которая выступает в качестве банкрота в деле о несостоятельности (§ 180.5 Кодекса о банкротстве, § 1897.1). В процессе банкротства эта организация открывает счет кредитной организации. На него зачисляются все собранные за это время деньги (§§ 189.88, абзацы 2 и 5 Кодекса о банкротстве). Подробности о кредите можно узнать в государственном учреждении «Страхование вкладов». Информацию можно найти, в частности, на сайте организации. Однако перед внесением обычных платежей рекомендуется уточнить детали. Со временем кредиторы могут измениться. Агентство может передать имущество другому банку, в том числе с правом требования погашения кредита и обязательств банкрота (статья 2 § 2 Кодекса о банкротстве). Мы надеемся, что агентство или новый кредитор проинформируют вас и предоставят реквизиты для оплаты.
Искренне, адвокат Анатолий Антонов, генеральный директор компании «Антонов и партнеры».
Материал в статье взят из открытых источников
Как погасить ипотеку, если банк банкрот (06.09.2017)
В отдел Россреестра по Республике Татарстан поступают вопросы от граждан, которые ранее пользовались ипотечными кредитами различных банков. Впоследствии некоторые из этих кредитных организаций были признаны банкротами.
Как теперь человеку, нацеленному на Росреестр в Татарстане, погасить ипотечный кредит, если его банк обанкротился? Мы даем ответы на некоторые из наиболее часто повторяющихся вопросов.
Процесс банкротства работает, если кредитная организация объявляется банкротом. При этом полномочия руководителя кредитной организации переходят к конкурсному управляющему, который утверждается арбитражным судом для проведения процедуры банкротства. Банкротство — это право подать заявление об исключении реестра ипотеки из единого государственного реестра недвижимости.
Исключение из реестра производится в течение трех рабочих дней с момента поступления в отдел Россреестра по Республике Татарстан следующих документов
— Заявление владельца закладной,
— или совместного заявления Ломбарда и Залогодержателя,
— Или требование ипотечного кредитора, в котором участвует ипотечный кредитор со вспомогательными закладными, о полном исполнении обязательств, защищенных ипотекой,
— или решение суда о прекращении ипотеки.
Если ипотечный кредитор является неплатежеспособной организацией, то совместное заявление об исключении закладной из реестра закладных должно быть подано синдикатом несостоятельности (от имени ипотечного кредитора) и ипотечным кредитором.
В качестве альтернативы, если закладная была выдана ранее, возможно исключение закладной для снятия приложенной закладной с привлечением управляющего банком (ипотечным кредитором) для удовлетворения закладной в полном объеме. Полная информация должна быть получена от синдиката по урегулированию несостоятельности.
Если первый ипотечный кредитор, который в настоящее время признан банкротом (находится в состоянии несостоятельности), ранее передал права, вытекающие из закладной, другому банку, то закладная должна быть просмотрена ипотечным кредитором. Также закладная должна быть отмечена последним регистратором, если обязательства, вытекающие из закладной, были полностью погашены. Для снятия записи в Едином государственном реестре залогодержатель (ипотекодатель) должен подать заявление об ипотеке обязательства.
Документ подается в один из пунктов приема документов Многофункционального центра Республики Татарстан (МФЦ). Адреса пунктов приема документов и часы их работы можно найти на сайте МФЦ.
Полномочия исполнительных органов кредитных организаций могут быть приостановлены Банком России в порядке и на условиях, установленных федеральным законом. В соответствии с законом приостановление полномочий исполнительных органов кредитных организаций, государственной регистрации сделок, уступки прав, ограничений прав (обременений) и иных действий в отношении недвижимого имущества осуществляется до даты вступления в законную силу решения арбитражного суда (суда по делам о банкротстве) или арбитражного суда о признании банкротом (несостоятельным) либо до момента прекращения деятельности временной администрации финансовой организации. Кроме того, с даты назначения временной администрации прекращается действие доверенностей, выданных кредитными организациями до даты назначения временной администрации, в том числе безотзывных доверенностей.
В связи с вышеизложенным, при наличии аннулированного заявления о регистрации ипотеки в порядке, предусмотренном статьей 25 Федерального закона «Об ипотечном кредитовании (залоге недвижимости)» в отношении имущества, ипотечным кредитором выступает единое государственное зарегистрированное юридическое лицо по данным временной администрации, назначенной кредитной организации и аннулирование регистрации ипотеки должно быть приостановлено решением государственного регистратора.
После утверждения кредитной организации банкротом и назначения конкурсного синдиката полномочия руководителя кредитной организации переходят к конкурсному синдикату. для банкротства.
Таким образом, снятие закладной приостанавливается по решению Государственного секретаря на три месяца, пока не будет начата процедура банкротства. По истечении трех месяцев, если процедура банкротства не была начата, изъятие может быть приостановлено еще на шесть месяцев по просьбе ипотечного кредитора.
После проведения процедуры банкротства, если отсутствуют иные основания для приостановления (не наложен арест или запрет в установленном порядке), регистрация ипотеки в ЕГРН «Гараж» будет снята.
Регистрационный орган должен подать заявление на выплату ипотечного кредита от ипотечного кредитора. При этом должна быть отметка последнего владельца закладной о полном исполнении обязательства. Если первоначальным владельцем закладной является банк, в отношении которого принято решение о введении временной администрации, и согласно записям Единого государственного реестра закладная также является этой первоначальной закладной, государственный регистратор приостанавливает регистрацию снятия закладной с учета одновременно с тем, как жилье направляет запрос во временную администрацию банка для подтверждения продажи (уступки прав) на основании кредита. После подтверждения представителем временной администрации достоверности сведений, содержащихся в закладной, регистрация закладной в Едином государственном реестре снимается.
В этом случае законный владелец закладной может быть определен на основании регистрации самой закладной в отношении последнего владельца, который и определяет законного владельца закладной. Досье ЕГРН регистратора в данном случае (если закладная продана) не имеет значения, и подача закладной на удаление является обязательной.
При этом подать заявление об изъятии закладной может как ипотечный кредитор, так и залогодержатель, либо как ипотечный кредитор, так и залогодержатель с уведомлением последнего владельца закладной и с обязательным приложением оригинала закладной.
Если ходатайство подает только ипотечный кредитор, то на закладной ставится отметка об исполнении обязательств, защищенных интегральной закладной, дата исполнения обязательств, подпись ипотечного кредитора на закладной и подпись ипотечного кредитора на закладной. Направление отдельных документов поверенному на основании подписей представителя и ипотечного кредитора.