Процентная ставка — это показатель эффективности вклада. Чем она выше, тем больше конечная прибыль. Однако, глядя только на цену процентной ставки, невозможно сказать, какой доход получает вкладчик.
Процентная ставка в 8 % не означает, что вкладчик получает 8 % прибыли. Точный доход зависит от срока действия договора, типа начисления процентов и действий, которые вкладчик совершает по счету.
Величина процентов — это годовое условие. Например, если банк говорит, что процентная ставка составляет примерно 8 % в год, то прибыль за месяц равна 8/12, то есть 0,67 % в год. Если состояние счета регулярно меняется, то ежемесячная прибыль будет меняться. Это относится к вкладам с пополнением и частичным снятием.
Сложные проценты или капитализация
По сути, это «проценты на проценты». Доходность вклада в определенный момент добавляется к «телу», увеличивая общую прибыль. Сумма вкладов постепенно увеличивается. Соответственно, растут и проценты.
Срок капитала определяется условиями договора. По сути, это периодичность, с которой проценты по вкладу добавляются к «телу» депозита, которое в данный момент является своевременным. Большинство банков предлагают продукты с ежедневным, ежемесячным или ежеквартальным капиталом.
Плавающие» процентные ставки также относятся к сложным процентам. Обычно ее суть заключается в том, что увеличение срока вклада повышает его доходность. Например, по вкладу сроком на один месяц банки готовы начислять 2% в год, на 2 месяца — 2,5% в год, на 12 месяцев — 10% в год.
Часто вклады физических лиц со сложными процентами исключают частичное внесение средств без снижения процентной ставки. Обмен может быть запрещен или ограничен. Например, дополнительные суммы можно вносить не более пяти раз. Проценты могут накапливаться только на сумму минимального остатка за расчетный период.
Ежедневная капитализация.
Для расчета суммы вклада с ежедневной капитализацией на конец периода используются следующие виды
X Депозитное учреждение ((1 + + годовая реальная процентная ставка / 100 / количество дней в году), увеличенная до степени, эквивалентной сроку вклада в днях).
Человек может показаться сложным, но воспользуйтесь машинным или онлайн-калькулятором, чтобы получить правильную цену.
Ежемесячная капитализация
Если капитализация проводится банком раз в месяц, то общая сумма вместе с полученным доходом рассчитывается по следующим видам
Х тело вклада ((1 + + годовая фактическая процентная ставка / 100/12) возведенная в степень, равную сроку вклада в несколько месяцев).
Обратите внимание, что в его и других видах рассчитывается «классический» ремонт вкладов. В случае с «плавающими» процентными ставками вид другой — нужно знать точные значения по условиям договора и брать их за основу.
Квартальная капитализация
Один квартал — это три месяца. Если капитализация проводится банком с такой периодичностью, то для расчета общей суммы депозитов и начисленного дохода следует использовать следующие типы
X тело вклада ((1 + годовая реальная процентная ставка / 100/4), возведенная в степень, равную количеству кварталов в периоде вклада).
Таким образом, квартальный период рассчитывается как общее количество месяцев вклада, деленное на 3.
Проценты.
Предположим, вы открыли вклад на сумму 100 000 рублей сроком на один месяц под годовую процентную ставку 10 % годовых.
Как рассчитать проценты по вкладу за один месяц по приведенному выше виду:
(100 000 рублей х 10 х (30/365)) / 100 = 0. 821 тыс. рублей.
В итоге вкладчик получает в общей сложности 100. 821 рубль.
Сложные проценты с ежедневным капиталом.
Предположим, что те же 10 000 рублей вкладываются на один месяц под процентную ставку 15 % годовых.
Тогда общая сумма рассчитывается следующим образом
10 000 рублей X ((1 + 15/00/365) возведено в степень 30) = 101. 240 рублей. В итоге доход вкладчика составляет примерно 1 240 рублей.
Сложные проценты с ежемесячной капитализацией.
Предположим, что 10 000 рублей размещены на депозите под 12 % в месяц на шесть месяцев.
Рассчитайте общую сумму по приведенному выше типу.
100 000 рублей X ((1 + 12 /100/12) возведено в ранг 6) = 106 152 рубля. Итоговый доход составляет примерно 6 152 рубля.
Сложные проценты с ежеквартальной капитализацией
Предположим, что при ежеквартальной капитализации 100 000 рублей размещены на один год по ставке 11 % в год.
Общая сумма рассчитывается следующим образом.
100, 000 рублей X ((1 + 11/100/4) выросло до 4 разряда) = 111. 462 рубля. В итоге доход вкладчика составляет примерно 11 462 рубля.
Обратите внимание, что при расчете эффективности вклада важно обращать особое внимание на условия договора. В нем могут быть установлены переменные ставки, определенные условия капитализации и штрафные санкции, предусмотренные за досрочное закрытие части средств или вклада. Также проценты могут начисляться только на минимальный остаток. Уточняйте все оттенки и делайте расчеты как можно точнее.
Примечание: Договоры почти всегда содержат подробные расчеты выгодных процентов. Поэтому стоит внимательно прочитать их, прежде чем подписывать. Форма не важна — условия предусмотрены как для «бланка», так и для электронного документа.
Выгодные вклады в Банке Синара
Банк Синара предлагает действительно выгодные условия по вкладам. Нет необходимости производить сложные расчеты — простой компьютер на нашем сайте покажет вам срок и сумму интересующего вас вклада. Вы можете открыть депозиты в разных монетах и претендовать на максимальную доходность. По вкладам «Сохраненный капитал» доступно пополнение и частичное снятие средств. Для пенсионеров и новых клиентов действуют специальные условия. Спешите сделать вклад под самый выгодный процент — со всеми актуальными предложениями вы можете ознакомиться здесь.
Информация в данной статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут измениться. Проверяйте актуальную информацию на странице интересующего вас продукта. Банки не несут ответственности за использование устаревшей информации.