По данным на 1 марта 2017 года, более 1 миллиона человек в России не могут обеспечить себя кредитами, полученными в банках. При этом более 600 000 человек имеют просроченную задолженность свыше 500 000 рублей. При этом на рассмотрении в арбитражных судах по всей России находится 40 000 дел о личном банкротстве, из которых 27 000 подлежат банкротству.
Есть ли жизнь после банкротства?
Для многих людей в нашей стране «банкротство» до сих пор кажется чем-то страшным, сравнимым со средневековым «долгом». Распространены мифы о том, что людям запрещено выезжать за границу, что они не могут получить новые кредиты, что их не берут на работу в крупные компании и т. д.
Давайте разберемся, так ли это на самом деле.
Во-первых, запрет на выезд за границу накладывается в ходе исполнительного производства, а не как следствие процесса банкротства. Такой запрет может быть наложен и в ходе самого процесса о несостоятельности, но только по ходатайству финансового управляющего и по отдельному определению арбитражного суда.
Во-вторых, при подаче заявления на получение кредита или займа гражданин должен указать, что он находится в процессе банкротства.
В-третьих, в течение пяти лет после банкротства физическое лицо не может занимать руководящую должность, связанную с распоряжением финансовыми средствами, и не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью (т.е. быть акционером компании/фирмы или быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя).
Когда банкротство – единственный выход
Практика наглядно показывает, что чаще всего банкротами становятся предприниматели и люди, работающие в бизнесе. Во многих случаях банкротство является даже единственным выходом из сложившейся жизненной ситуации.
Ниже приведены два примера из нашей практики.
В таких обстоятельствах банкротство подобно хирургической операции. Иногда она болезненна, но это эффективное лечение, которое позволяет избежать худших последствий.
Более того, в странах, где процедура личного банкротства уже давно стоит на повестке дня, многие успешные люди смогли начать жизнь с чистого листа благодаря процедуре банкротства. Так, по крайней мере, четырежды банкротились нынешние президенты США Дональд Трамп, Генри Форд, Ларри Кинг, Фрэнсис Коппола и Авраам Линкольн.
Как происходит процедура банкротства
Согласно законодательству, процедура личного банкротства возможна в двух случаях
Для того чтобы самостоятельно инициировать процедуру банкротства, должник должен собрать все документы, предусмотренные законом. Затем им необходимо подготовить заявление в арбитражный суд (сделать это без профессиональной юридической помощи очень сложно).
Кроме того, необходимо оплатить казначейский сбор в размере 300 рублей и внести в суд депозит в размере 25 000 рублей (это предполагаемые расходы на проведение процедуры). В заявлении должника также должно быть указано наименование саморегулируемой организации, члены которой назначают финансового управляющего.
После получения судом заявления назначенный судья выносит определение о назначении дела к слушанию и просит саморегулируемую организацию назначить управляющего.
Несостоятельность физического лица по закону состоит из двух процедур
Производство по делу о несостоятельности обычно возбуждается судом сразу же на первом слушании, а если у должника нет активов и он практически не получает дохода, суд немедленно возбуждает производство по ликвидации активов.
Таким образом, продолжительность производства по делу о несостоятельности может составлять от шести месяцев (при немедленной процедуре ликвидации активов) до одного года (при двух последовательных процедурах).
В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий обязан запрашивать информацию об имуществе и банковских счетах должника, анализировать его финансовое положение, организовывать собрания кредиторов и продавать имущество должника, если таковое имеется.
После завершения ликвидации имущества должника арбитражный суд выносит определение о прекращении производства по делу о банкротстве физического лица и списывает все погашенные и непогашенные долги.
Какие подводные камни ожидают вас при банкротстве
Во-первых, процедура банкротства сложна. Сбор и подготовка значительного количества документов, подача заявления о банкротстве и представление интересов должника в суде требуют специальных юридических знаний, а минимальная стоимость процедуры (без учета судебных издержек) составляет 75 долл. -100 000 рублей. Такая ситуация сразу «отсекает» категорию малоимущих заемщиков, у которых нет средств на проведение процедуры.
Непонятная ситуация складывается и с размером вознаграждения финансового инспектора, которое составляет 25 000 рублей за процедуру. С одной стороны, для самых бедных заемщиков и эта сумма кажется большой, но, с другой стороны, опыт показывает, что к процедуре банкротства прибегают в основном те, кто так или иначе связан с компаниями и чьи долги зачастую составляют несколько миллионов долларов. .
Должники с долгом более полумиллиона могут подать заявление о банкротстве, если у них есть основания полагать, что они не смогут погасить свои долги, например, если они потеряют работу.
Процедура банкротства физических лиц делится на два этапа — реструктуризация долга и ликвидация активов должника, — каждый из которых вводится судом, как правило, на шесть месяцев.
Когда банкротство необходимо, а когда процедура неприменима
Банкротство физического лица требуется в следующих случаях
Процедура банкротства может не применяться или быть невыгодной для должника.
Несмотря на значительную неразвитость законодательства, отсутствие обширной судебной практики и существующие недостатки процесса банкротства, в большинстве случаев он поможет вам начать свою финансовую историю, а зачастую и жизнь, с «чистого листа».