С 1 января 2017 года в России вступил в силу новый закон о коллекторах. Звонки, SMS и визиты были ограничены. Это означает все взаимодействия с должниками. Кроме того, заемщики или третьи лица, которым постоянно звонит коллектор, могут отказаться от такого взаимодействия. Для этого необходимо написать заявление в банк, в котором был получен кредит. Однако такие организации, как микрофинансовые, продолжают вести себя так, как им хочется. Это значит, что мы всегда приглашаем и пишем столько раз, сколько они пожелают. Иногда мы уже не знаем, чего ожидать от коллекторов.
Почему некоторые коллекторские агентства или микрофинансовые организации нарушают закон? Потому что при большом их количестве их сложно контролировать. Кроме того, это небольшие конторы, в отличие от банков, которые должны нести ответственность за все свои действия. Кроме того, не все коллекторские конторы зарегистрированы в реестре и не оформляют свою деятельность официально. Поэтому нарушения закона будут продолжаться.
Чего вы ждете от коллекторских компаний в 2018 году?
В настоящее время одна из политических партий внесла в Госдуму законопроект о временном приостановлении деятельности коллекторских компаний. Время покажет, произойдет ли это на самом деле.
Сами коллекторы начали поднимать шум по поводу того, что их деятельность ограничена. В 2018 году они хотят представить различные законодательные инициативы по упрощению своей деятельности. Однако, скорее всего, это произойдет в конце года и вряд ли несколько усложнит жизнь должникам.
А вот повышение активности коллекторских компаний ожидается уже в начале этого года. Это связано с тем, что кредиторы в конце 2017 года привели в порядок свои балансы и исполнили свои долги перед ними. Коллекторские компании начинают активно работать по новым долгам. Поэтому не удивляйтесь, если вы примете шквал звонков после того, как посидите с ребенком. (Читайте статью Как правильно разговаривать с коллектором). .
Также существует тенденция выкупа всех телефонов у коллекторов за старого владельца, вместе с покупкой SIM-карты. Если вы недавно приобрели новую SIM-карту, не удивляйтесь таким телефонам.
Также из-за ограничений на свою деятельность коллекторские компании начинают больше действовать через судебную систему. Однако это скорее положительный, чем отрицательный момент, поскольку суды выступают в пользу заемщика.
Должники учатся правильно разговаривать с коллекторами и не боятся судов, что может привести к дальнейшим предложениям выкупить часть долга. Здесь нужно быть осторожным, чтобы не нарваться на новые неприятности. Лучше всего проконсультироваться с экспертом по этому вопросу.
2017 год стал переломным в области ограничения коллекторской деятельности. Однако уже в следующем году судебные приставы-исполнители планируют начать системную проверку таких организаций. Поэтому, если коллектор ведет себя по отношению к вам навязчиво, не стесняйтесь написать жалобу в FSIS.
Если вам нужна помощь специалиста, вы можете записаться на бесплатную консультацию на нашем сайте.
Закон о коллекторах с 1 января 2018 № 230
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации микрофинансовые организации имеют право переуступать права требования долга третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам. После передачи права на взыскание долга коллекторскому агентству оно обязано использовать законные способы воздействия на должника для погашения долга. Права и обязанности коллектора регулируются нормами Федерального закона №. 230-ФЗ от 1 января 2018 года, а его нарушение является основанием для импичмента государственных служащих.
Права коллекторов в отношении должника
Первые коллекторы в Российской Федерации появились в 2000-х годах и имеют мало общего с современными коллекторами. Ранее эта деятельность не регулировалась, и многие из них использовали довольно жесткие методы воздействия на неплательщиков долгов. Сегодня в обязанности коллекторов входит напоминание заемщикам об имеющихся долгах в корректном формате, информирование об истинном размере задолженности, проведение разъяснительных бесед с согласия собеседника. Заниматься деятельностью по взысканию долгов могут лица, не имеющие судимости, не снятой или ненаказанной. Использование разрешенных способов коммуникации возможно только после уведомления должника о смене кредитора. В этом случае разрешается следующее
При этом частота звонков не должна превышать двух раз в неделю (не чаще одного раза в день и не чаще восьми раз в месяц).
Коллектор должен представиться, назвать имя кредитора и предоставить контактные данные, по которым с заемщиком можно связаться в будущем. В случае использования незаконных средств коллектор подлежит уголовной или административной ответственности.
Изменения в законе: запреты и ограничения
Предыдущие редакции закона о коллекторах с 2016 года не учитывали множество ограничений, защищающих права заемщика. Коллекторские компании использовали различные методы воздействия на заемщика и его окружение. Самыми распространенными были бесконечные звонки, угрозы, письма страха и позора. С вступлением в силу обновленной редакции закона были введены следующие ограничения
Организации, осуществляющие коллекторскую деятельность, должны быть зарегистрированы в едином реестре Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и иметь общедоступный сайт с актуальной контактной информацией.
Как заставить коллектора соблюдать закон?
Если коллектор разрешает использовать незаконные действия, не стоит игнорировать его. Необходимо обратиться в компетентные органы, но перед этим собрать доказательства, подтверждающие факт получения коллектором денег.
При использовании незаконных методов взаимодействия с должниками коллектор или кредитор должны получить компенсацию морального вреда или возместить убытки, непосредственно связанные с их действиями. Опасаясь штрафов и последующего отзыва лицензий, большинство организаций стараются избежать преодоления своих обязанностей. Поэтому во время общения стоит предупредить коллектора, чтобы он записал разговор и обратился в компетентные органы в случае нарушения ваших прав.
Что делать, если закон со стороны коллектора был нарушен?
Контроль за деятельностью коллекторской компании осуществляется одновременно несколькими службами — Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей, прокуратурой и правоохранительной службой. Если у заемщика есть доказательства нарушения закона со стороны коллектора, он имеет право защищаться.
Большинство коллекторских компаний понимают, что из-за большого количества жалоб заемщиков велика вероятность незаконных проверок. Поэтому они избегают некорректного общения с заемщиками и использования незаконных методов.
Заемщик может защитить свои интересы и права только в том случае, если он осведомлен о действующих законодательных нормах, касающихся деятельности коллекторов. Базовый сбор не лишает заемщиков, которые долго не платят по долгам, полной ответственности, но помогает остановить коллекторов, когда они превышают свои полномочия.